L’affacturage est une méthode de financement qui permet à une entreprise de céder ses créances clients à une société de factoring, en échange d’un financement immédiat. Cette pratique est très utilisée par les PME qui ont des besoins de trésorerie importants et qui rencontrent des difficultés à obtenir des financements auprès des banques traditionnelles. Nous vous présentons dans les raisons pour lesquelles vous devriez choisir l’affacturage pour votre entreprise.
Quelles sont les solutions d’affacturage ?
Aussi connu sous le nom de factoring, l’affacturage offre de nombreuses solutions de financement que vous pouvez comparer et mettre en place pour assurer la croissance de votre entreprise. Voici un aperçu des solutions en question.
L’affacturage classique
L’affacturage classique est la forme la plus courante d’affacturage disponible sur le marché. Il consiste pour une entreprise à céder ses créances clients à un factor qui s’engage à les financer en échange d’une commission. L’entreprise bénéficie alors d’un financement immédiat qui correspond à une partie du montant des factures cédées. Le factor à son tour prend en charge la gestion des factures, le recouvrement ainsi que le suivi des paiements.
L’affacturage confidentiel
Cette solution permet aux entreprises de conserver la gestion de leur relation client. Le factor n’entre pas en contact avec les clients de l’entreprise et n’intervient que dans la gestion des factures. Les clients de l’entreprise ne seront donc pas informés que leurs factures ont été cédées à une société de factoring. Cette forme d’affacturage est idéale pour les entreprises qui souhaitent garder le contrôle sur leur relation client tout en bénéficiant des avantages de ce système. Il est possible de bénéficier de l’affacturage pour les entreprises en se renseignant sur une plateforme spécialisée qui permet de comparer plusieurs sociétés de factoring.
L’affacturage export
L’affacturage export est prévu pour les entreprises qui exportent des biens ou des services à l’étranger. Le factor analyse la solvabilité des clients étrangers de l’entreprise exportatrice et prend en charge le recouvrement des factures, la gestion des litiges éventuels et le risque d’impayé. Cette solution est adaptée aux entreprises qui veulent obtenir rapidement des liquidités pour financer leur développement à l’étranger tout en évitant les frais de transactions internationales.
L’affacturage inversé
Également appelé reverse factoring en anglais, l’affacturage inversé est une solution de financement qui permet à une entreprise de payer ses fournisseurs plus rapidement grâce à l’intervention d’un établissement financier tiers. Plutôt que d’attendre le paiement de l’entreprise acheteuse, les fournisseurs sont payés immédiatement par la société d’affacturage, à un taux d’escompte préférentiel. L’entreprise acheteuse améliore ainsi sa relation avec ses fournisseurs.
Quels sont les critères de sélection pour votre entreprise ?
Les solutions d’affacturage présentent certes des avantages considérables, mais il est important pour chaque entreprise de sélectionner celle qui convient réellement à ses besoins. Des critères de sélection doivent alors être pris en compte.
Les frais d’affacturage
Les coûts sont l’un des éléments clés à prendre en compte lors du choix d’une solution d’affacturage. Les frais peuvent en effet varier en fonction du volume de factures à financer, des délais de paiement et des coûts de gestion. Il est donc important de bien comprendre tous les frais associés à l’affacturage avant de signer le contrat. Comparez les taux d’intérêt proposés par différents factors afin de trouver la meilleure offre pour votre entreprise.
Le taux d’avance et la rapidité de financement
Le taux d’avance représente la proportion du montant de la facture que le factor est capable d’avancer à l’entreprise demanderesse. Vous devez trouver un fournisseur qui propose un taux d’avance élevé pour pouvoir bénéficier de fonds suffisants afin de financer vos activités quotidiennes. Il est aussi important de trouver une société d’affacturage qui soit en mesure de fournir un financement dans l’immédiat pour rehausser votre trésorerie le plus rapidement possible.
La réputation du fournisseur
La réputation du fournisseur est un autre élément important à considérer lors du choix d’une solution d’affacturage. Il est recommandé de faire des recherches en ligne pour voir ce que les clients actuels et passés disent des services du factor. Vous avez également la possibilité de demander des références de clients existants au fournisseur et de les contacter pour obtenir leurs avis sur la qualité des services proposés par ce dernier.
La couverture géographique et la confidentialité
Si vous avez des clients internationaux, vous devez vérifier si le factor peut travailler avec eux selon leurs zones géographiques. Assurez-vous par ailleurs qu’il peut traiter les factures dans les devises appropriées. Le critère de confidentialité est aussi très important si vous optez pour l’affacturage confidentiel. Choisissez une entreprise d’affacturage qui garantira que vos clients ne seront pas informés que leurs factures ont été vendues.
Affacturage : un gain de temps et d’énergie pour votre société
L’affacturage est une méthode de financement qui peut permettre à votre société de gagner du temps et de l’énergie, et cela, de plusieurs manières. En vendant vos factures impayées à une société d’affacturage, votre entreprise obtient rapidement des fonds sans avoir à attendre que vos clients paient leurs factures. En utilisant l’affacturage, votre entreprise peut également accéder à des ressources supplémentaires, sans avoir à contracter des prêts. L’affacturage permet ainsi d’accélérer la trésorerie de l’entreprise et d’assurer à la longue une certaine stabilité financière.
L’affacturage peut par ailleurs permettre la simplification de la gestion des comptes clients, car le factor prend en charge la gestion des factures impayées et même la relance des clients en cas de retard de paiement. La plupart des sociétés d’affacturage disposent à cet effet de moyens efficaces pour gérer les créances, comme l’utilisation de logiciels spécialisés et l’expertise d’une équipe dédiée à la gestion des créances. Votre entreprise peut alors se concentrer sur son cœur de métier et consacrer plus de temps et d’énergie à des tâches à plus forte valeur ajoutée. En plus de vous épargner les longues attentes, l’affacturage vous permet de réduire les risques de non-paiement.
En effet, ces risques vont être transférés au factor qui se chargera de vérifier la solvabilité des clients avant d’acheter les factures. Il convient de mentionner que le financement obtenu dans le cadre d’une solution d’affacturage est aussi considéré comme un apport de trésorerie, ce qui signifie qu’il peut être utilisé pour augmenter la capacité d’emprunt de l’entreprise auprès des banques traditionnelles. L’affacturage est ainsi une solution de financement qui permet aux entreprises de gagner du temps et de l’énergie en externalisant la gestion de leurs créances. Cela leur permet de se concentrer sur leur cœur de métier et de disposer en un temps record de la trésorerie dont elles ont besoin pour financer leur activité.
C.S.